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shop-toy/openspec/changes/integrate-insurance-flow/proposal.md
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2026-01-12 18:24:25 +08:00

13 KiB
Raw Blame History

Change: 集成保险流程到贷款业务（优化版）

Why

当前贷款业务流程中缺少保险环节，无法实现风险共担机制。银行需要在贷款审核通过后选择为贷款购买保险（可选），保险公司进行核保，并在发生逾期时进行理赔。同时，政务端需要能够查看完整的贷款业务流程信息，包括保险和审批记录。这个变更将完善金融生态的风险管理体系。

What Changes

本次优化内容（integrate-insurance-flow）

银行端优化：

  1. 审核详情页面投保流程优化：

    • 点击"购买保险"跳转到保险公司选择页面
    • 选择保险公司后，跳转到保险产品选择页面
    • 选择产品后，填充投保申请创建页面的表单
    • 实现完整的多步导航流程

  2. 新增页面：

    2.1 投保申请列表页面 (src/pagesBank/insurance/application/list.vue)

    • 显示所有投保申请列表
    • 支持按状态筛选（全部、待审核、已通过、已拒绝）
    • 支持搜索功能（按ID/公司名称/产品名称/保单号）
    • 支持分页加载（每页20条）
    • 显示保险公司、保单号、保险金额、状态、提交时间
    • 点击跳转到投保申请详情页
    • 下拉刷新和上拉加载更多

    2.2 保险公司选择页面 (src/pagesBank/insurance/company/select.vue)

    • 独立展示合作保险公司列表
    • 支持搜索公司名称和联系方式
    • 显示保险公司详细信息（名称、联系方式、合作状态）
    • 显示已合作产品数量
    • 点击选择后带参数跳转到产品选择页面
    • 返回按钮返回投保申请页面

    2.3 保险产品选择页面 (src/pagesBank/insurance/product/select.vue)

    • 独立展示保险产品列表
    • 支持搜索产品名称、描述、类型
    • 显示产品详细信息（名称、类型、描述、金额范围）
    • 显示所属保险公司
    • 支持查看产品详情弹窗
    • 点击选择后返回投保申请页面并传递产品信息

  3. 工作台首页快捷入口：

    • 投保管理：跳转到 /pagesBank/insurance/application/list
    • 理赔管理：跳转到 /pagesBank/insurance/claim/list

原始功能范围

  • 银行端：

    • 在贷款审核通过后添加可选的保险购买流程
    • 支持选择合作保险公司和保险产品
    • 支持确定保险类型、保险金额和保险期限
    • 添加理赔申请功能，支持上传理赔材料
    • 贷款信息（包括不良贷款）对政务端可见

  • 保险端：

    • 添加核保流程，接收银行提交的投保申请
    • 支持核保人员查看投保单和银行提供的客户信息
    • 支持核保通过（出具保险单）和拒绝（返回拒绝原因）
    • 添加理赔审核功能，审核银行提交的理赔材料

  • 政务端：

    • 查看完整的贷款业务流程信息
    • 查看用户信息、保险信息和相关审批记录
    • 识别和查看不良贷款信息

Impact

  • Affected specs:

    • 新增 bank-insurance-integration 能力
    • 新增 insurance-underwriting 能力
    • 新增 insurance-claim-review 能力
    • 新增 government-bad-loans 能力
    • 新增 insurance-navigation 能力（本次优化）
    • 修改 bank-insurance-ui 能力（本次优化）

  • Affected code:

    • src/pagesBank/audit/detail.vue - 审核详情页面（本次优化投保流程）
    • src/pagesBank/audit/list.vue - 审核列表页面（移除快捷入口）
    • src/pagesBank/dashboard/index.vue - 工作台首页（快捷入口已存在）
    • src/pagesBank/insurance/application/list.vue - 投保申请列表页面（新增）
    • src/pagesBank/insurance/company/select.vue - 保险公司选择页面（新增）
    • src/pagesBank/insurance/product/select.vue - 保险产品选择页面（新增）
    • src/pagesBank/insurance/application/create.vue - 投保申请创建页面（支持参数）
    • src/pagesBank/ - 银行端页面（保险购买、理赔申请）
    • src/pagesInsurance/ - 保险端页面（核保、理赔审核）
    • src/pagesGovernment/ - 政务端页面（不良贷款查看）
    • src/api/insurance.ts - API 接口定义
    • 相关的 mock 数据和类型定义

Change Impact

  • Spec: openspec/changes/integrate-insurance-flow/design.md
  • Bank End:
    • src/pagesBank/audit/detail.vue: 优化保险信息展示，实现投保多步导航
    • src/pagesBank/audit/list.vue: 移除保险功能快捷入口
    • src/pagesBank/dashboard/index.vue: 添加保险功能快捷入口（已存在）
    • src/pagesBank/insurance/application/list.vue: 新增投保申请列表页面
    • src/pagesBank/insurance/company/select.vue: 新增保险公司选择页面
    • src/pagesBank/insurance/product/select.vue: 新增保险产品选择页面
  • Insurance End:
    • src/pagesInsurance/policy/list.vue: 添加核保和理赔审核快捷入口
    • src/pagesInsurance/claim/list.vue: 优化理赔列表展示，支持查看保单和更多状态
    • src/pagesInsurance/underwriting/list.vue: 添加模拟数据，支持展示多种核保状态
    • src/pagesInsurance/claim-review/list.vue: 添加模拟数据，支持展示多种理赔审核状态
    • src/api/insurance.ts:
      • 添加保险端核保和理赔审核的模拟数据
      • 扩展 mockInsurancePolicies 数组至12条，实现数据多样性
  • Government End:
    • src/pagesGovernment/bank/detail.vue: 扩充 Mock 数据，支持贷款列表卡片展开详细信息
  • API:
    • src/api/insurance.ts: 添加保险端核保和理赔审核的模拟数据

Implementation Plan

Phase 0: UI/UX Enhancement（已完成 + 本次优化）

  • Bank: Update Audit List with Insurance tags and shortcuts
  • Bank: Update Audit Detail with Insurance card and actions
  • Bank: Create Insurance Application List page
  • Bank: Create Company Selection page
  • Bank: Create Product Selection page
  • Bank: Optimize Audit Detail navigation flow
  • Insurance: Update Policy List with Underwriting/Claim shortcuts
  • Insurance: Update Claim List with Policy view
  • Insurance: Add mock data for underwriting list（本次新增）
  • Insurance: Add mock data for claim review list（本次新增）
  • Government: Expand Mock Data and implement collapsible cards

Phase 1: Database & API

  • Goal: Establish data models and backend APIs.
  • Tasks:
    • Create tables for insurance companies, products, applications, policies, claims.
    • Implement APIs for all roles (Bank, Insurance, Government).

Phase 2: Frontend Integration

  • Goal: Integrate APIs into the frontend pages.
  • Tasks:
    • Implement full flows: Purchase -> Underwrite -> Policy -> Claim -> Auditing -> Payout.
    • Connect all enhanced UI components to real data.

Phase 3: Testing & Deployment

  • Goal: Verify end-to-end flows.
  • Tasks:
    • Integration testing.
    • Deployment to staging/prod.

Page Navigation Flow


## 保险端模拟数据设计

### 核保申请模拟数据

为 `src/pagesInsurance/underwriting/list.vue` 添加以下模拟数据：

1. **待审核状态** (pending):
   - 投保申请号: IA20250112001
   - 银行: 中国工商银行
   - 保险公司: 中国人民财产保险股份有限公司
   - 保险产品: 个人住房贷款保险
   - 客户: 张三（信用评分 750）
   - 保险金额: 500,000 元
   - 保险期限: 120 个月

2. **已通过状态** (approved):
   - 投保申请号: IA20250111001
   - 银行: 中国工商银行
   - 保险公司: 中国平安财产保险股份有限公司
   - 保险产品: 小微企业贷款保证保险
   - 客户: 李四（信用评分 720）
   - 保险金额: 800,000 元
   - 保险期限: 180 个月
   - 核保员: 核保员001

3. **已拒绝状态** (rejected):
   - 投保申请号: IA20250110001
   - 银行: 中国建设银行
   - 保险公司: 中国太平洋财产保险股份有限公司
   - 保险产品: 个人消费贷款保险
   - 客户: 王五（信用评分 680）
   - 保险金额: 300,000 元
   - 保险期限: 90 个月
   - 核保员: 核保员002
   - 拒绝原因: 客户信用评分低于产品要求最低值700分

4. **待审核状态** (pending):
   - 投保申请号: IA20250109001
   - 银行: 中国工商银行
   - 保险公司: 中国人民财产保险股份有限公司
   - 保险产品: 企业信贷履约保证保险
   - 客户: 赵六（信用评分 780）
   - 保险金额: 600,000 元
   - 保险期限: 120 个月

### 理赔审核模拟数据

为 `src/pagesInsurance/claim-review/list.vue` 添加以下模拟数据：

1. **待审核状态** (pending):
   - 理赔申请号: CA20250112001
   - 银行: 中国工商银行
   - 保险单号: POL20250111001
   - 保险公司: 中国平安财产保险股份有限公司
   - 理赔金额: 400,000 元
   - 理赔原因: 借款人逾期超过90天，无法偿还贷款本息
   - 材料数量: 3 份（逾期还款记录.pdf、催收记录.docx、借款人财务状况.jpg）

2. **已通过状态** (approved):
   - 理赔申请号: CA20250111001
   - 银行: 中国工商银行
   - 保险单号: POL20250111001
   - 保险公司: 中国平安财产保险股份有限公司
   - 理赔金额: 200,000 元
   - 赔付金额: 180,000 元
   - 理赔原因: 借款人经营困难，申请部分理赔
   - 材料数量: 1 份（经营困难证明.pdf）
   - 审核员: 理赔审核员001
   - 赔付日期: 2025-01-12

3. **已拒绝状态** (rejected):
   - 理赔申请号: CA20250110001
   - 银行: 中国工商银行
   - 保险单号: POL20250111001
   - 保险公司: 中国平安财产保险股份有限公司
   - 理赔金额: 600,000 元
   - 理赔原因: 借款人失联，申请全额理赔
   - 材料数量: 1 份（失联证明.pdf）
   - 审核员: 理赔审核员002
   - 拒绝原因: 提供的失联证明材料不充分，需要补充公安部门出具的正式证明文件

### 保单模拟数据设计

为 `src/pagesInsurance/policy/list.vue` 添加以下12条保单模拟数据，实现数据多样性：

**生效中保单 (active)** - 6条：
1. 保单号: POL20250111001 | 保险公司: 中国平安 | 产品: 小微企业贷款保证保险 | 保额: 800,000元 | 期限: 180个月
2. 保单号: POL20241220001 | 保险公司: 中国人保 | 产品: 个人住房贷款保险 | 保额: 500,000元 | 期限: 120个月
3. 保单号: POL20241115002 | 保险公司: 中国太保 | 产品: 个人消费贷款保险 | 保额: 300,000元 | 期限: 90个月
4. 保单号: POL20241010003 | 保险公司: 中国人保 | 产品: 企业信贷履约保证保险 | 保额: 1,000,000元 | 期限: 240个月
5. 保单号: POL20240305010 | 保险公司: 中国平安 | 产品: 小微企业贷款保证保险 | 保额: 900,000元 | 期限: 180个月
6. 保单号: POL20240206011 | 保险公司: 中国太保 | 产品: 个人消费贷款保险 | 保额: 250,000元 | 期限: 120个月

**即将到期保单 (expiring)** - 3条：
1. 保单号: POL20240905004 | 保险公司: 中国平安 | 产品: 小微企业贷款保证保险 | 保额: 450,000元 | 期限: 120个月
2. 保单号: POL20240805005 | 保险公司: 中国太保 | 产品: 个人消费贷款保险 | 保额: 200,000元 | 期限: 60个月
3. 保单号: POL20240701006 | 保险公司: 中国人保 | 产品: 个人住房贷款保险 | 保额: 350,000元 | 期限: 180个月

**已失效保单 (expired)** - 3条：
1. 保单号: POL20240602007 | 保险公司: 中国平安 | 产品: 小微企业贷款保证保险 | 保额: 600,000元 | 期限: 150个月
2. 保单号: POL20240503008 | 保险公司: 中国太保 | 产品: 个人消费贷款保险 | 保额: 150,000元 | 期限: 90个月
3. 保单号: POL20240404009 | 保险公司: 中国人保 | 产品: 企业信贷履约保证保险 | 保额: 750,000元 | 期限: 200个月

### Mock 数据实现位置

模拟数据将在 `src/api/insurance.ts` 中的以下数组中添加：

- `mockInsuranceApplications`: 核保申请模拟数据（4条记录）
- `mockClaimApplications`: 理赔审核模拟数据（3条记录）
- `mockInsurancePolicies`: 保险单模拟数据（12条记录，包含生效中、即将到期、已失效三种状态）
审核详情页面 (/pagesBank/audit/detail)
    │
    ├─→ "购买保险" 按钮
    │
    ▼
保险公司选择页面 (/pagesBank/insurance/company/select)
    │
    ├─→ 选择保险公司
    │
    ▼
保险产品选择页面 (/pagesBank/insurance/product/select)
    │
    ├─→ 选择保险产品
    │
    ▼
投保申请创建页面 (/pagesBank/insurance/application/create)
    │
    └─→ 提交投保申请

工作台首页 (/pagesBank/dashboard/index)
    │
    ├─→ "投保管理" → /pagesBank/insurance/application/list
    │
    └─→ "理赔管理" → /pagesBank/insurance/claim/list